将大数据应用于金融领域仍有问题亟需解决
- 来源：金评媒 原标题：大数据在金融领域的应用及问题
- 2016/6/2 13:30:21
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将大数据应用于金融领域仍有问题亟需解决
而在金融行业，控制风险是的话题。根据个体以往的历史和整个大环境的观察，却可以对风险或多或少的有个预判。对于各种信息组合成的大数据，只要把关数据来源的范围和准确性、数据处理能力、数据产品是否能够满足客户要求、是否具有多样性，数据之于金融行业的价值不可估量。
但不同的主体、不同的情形下的风险不具有可比性；加上金融行业发展的现状，每个金融机构的数据就像是一个信息孤岛。所以在金融领域要让大数据技术得到进一步的应用，还存在一系列的问题亟待解决。
大数据应用在金融的典型案例
大数据应用到信贷：在美国，一家互联网信用评估机构已成为多家银行在个人信贷风险评估方面的好帮手。该机构通过分析客户在各个社交平台（如Facebook和Twitter）留下的数据，对银行的信贷申请客户进行风险评估，并将结果卖给银行。另外，利用历史数据的积累可把握客户的行为规律。
阿里巴巴的淘宝信用贷款、阿里小贷的业务，同样基于网络平台的数据进行分析评估后开张的业务，只是阿里巴巴利用的是其自身平台的数据优势。
大数据辅助征信风控：中国互联网用户将近7亿，有一半左右人在央行征信系统没有信用记录。而互联网金融的意义使得金融发挥了普惠的价值，大量的人群在金融上也需要金融的消费需求，但是却一直游离于征信体制之外，以至于面对金融的“高门槛”，望之莫及。而在现在的技术条件之上，人们的日常行为被记录，大数据可以根据客户的信息进行客户画像，评估个人信用和投资风险。填补征信领域的市场空白。
大数据维护金融安全：大数据在反洗钱领域的能力也开始崭露头角。蚂蚁金服已经在利用大数据找出藏匿于网络空间的洗钱黑手，建立起智能的反洗钱体系。仅2015上半年，蚂蚁金服的反洗钱团队就向反洗钱监测分析中心报送300多份可疑交易报告，其中多份已移送公安机关。
大数据为客户制定差异化产品和营销方案：海外银行开始围绕客户的“人生大事”进行交叉销售。这些银行对客户的交易数据进行分析，由此推算出客户经历“人生大事”的大致节点。人生中的这些重要时刻往往能够激发客户对高价值金融产品的购买意愿。一家澳大利亚银行通过大数据分析发现，家中即将有婴儿诞生的客户对寿险产品的潜在需求大。通过对客户的银行卡交易数据进行分析，银行很容易识别出即将添丁的家庭：在这样的家庭中，准妈妈会开始购买某些药品，而婴儿相关产品的消费会不断出现。该行面向这一人群推出定制化的营销活动，获得了客户的积极响应，从而大幅提高了交叉销售的成功率。
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