大数据金融逆袭：变现能力大过大数据广告
- 来源：数据分析网 原标题：阿里金融帝国的早晨：大数据金融的逆袭
- 2016/6/13 13:53:38
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大数据金融逆袭：变现能力大过大数据广告
实际上，传统金融是拥护数字化、网络化的行业，传统金融企业很自然地以为自身的业务早已经“e化”了，正是这个隐蔽而常见的认知误区，让传统金融企业在互联网大数据金融方面滋生出极难消除的自负，传统金融可以“借助于信息技术，使自己变得更为强大“，但决不能”更为无所不在，无所不能“，原因在于，再先进的技术，即使拥有数据，如果置于陈旧的构建下，其作用都是有限的。
金融作为现代经济的核心，涉及支付、贷款、保险、投资等众多领域，利润丰厚，由信息不对称产生的“资金融通”基本诉求，包括基于数据更好的判断资产价格走势、评估机构与个人信用、分配资金流向、控制金融风险等要求，这些正是大数据所擅长解决的。
互联网的发展，大数据的爆发，传统银行的傲慢，丰厚的利润诸多因素综合，决定了大数据金融在互联网时代的迅速崛起。大数据金融不仅仅是在征信等领域，实际上，它已经全方面渗透进金融行业，将爆发出极大的能量，理解大数据金融的模式，特别是理解如阿里金融的发迹，对于致力于大数据变现的传统企业亦或传统金融企业，都具有极大的意义，可以说，大数据金融是能与大数据广告相提并论的大数据变现领域，更重要的是，从当前看来，它的潜力也超大数据广告。
支付大数据-一箭双雕
支付功能是货币的核心功能之一，此前支付功能一直是商业银行的一项重要业务，但传统各银行的网络银行由于服务标准不一，不能为客户提供统一的服务框架，而诸如支付宝、微信支付等互联网支付，或是依托其电商业务的信用问题解决、或是基于庞大的用户覆盖，同时在功能操作方面的便捷性，一举打造出一个支付帝国，互联网支付首先是基于业务的驱动发展起来的，此为一剑。
但与传统支付不同，互联网支付在完成用户原始积累后，其支付数据的价值也在迅速扩大，依托其业务，互联网支付企业积累起了大量商家和用户资源，以及海量的交易数据，这些大数据奠定了互联网企业全面侵蚀传统金融业务的基础，并具备了进行金融创新的资本，无论是阿里小贷还是保险，亦或余额宝的互联网货币基金，核心的支撑数据就是支付大数据，此为二剑。支付大数据能在金融业二次创新，在阿里刚刚起步的时候，我想也是其没想到的。
这告诉我们，从来没有无缘无故的大数据创新，其往往是随着业务发展而积淀下来，达到一定的阶段后开始反辅业务，并具备二次创业的能力。
信贷大数据-赚钱机器
传统金融体系，商业银行仍占据主体地位，根据2013年上市银行年报统计，16家上市银行实现净利润11659亿元，盈利仍在快速增长，造成这一结果的主要原因是存贷利差，由于利率管制原因，由于线下调研巨大的成本，大量长期被低存款利率压抑的客户理财需求，大量中小微企业及个人无法融资的现状，都是互联网信贷金融崛起的原因。可以将互联网信贷大数据区分为两大类，平台金融和供应链金融：
·平台金融模式依赖于自身交易平台众多商户经营活动中的大数据，平台方可以利用这些大数据进行数据挖掘，从而向平台上的商户进行快速信用评价、授信服务。其优势在于平台方掌握了商户大量的交易信息，对于商户可谓知根知底，对商户的客户了解甚至超过商户本身，这种基于大数据的信用评估，能够有效解决风险控制问题，比如阿里金融的阿里小贷（针对B2B）和淘宝小贷（针对B2C）、p2p借贷(比如拍拍贷、人人聚财)。
·供应链金融模式往往依托于某一个实力雄厚的核心企业，以自有资金或联合金融机构对整个供应链条的参与者提供金融支付和服务，满足了产业链的协调发展，以京东为例，其依赖自己掌握的各个类型、各个行业、各个领域的关联企业的海量交易数据，通过数据挖掘评价企业信用、资金运用情况，进而为这些企业提供金融支持和服务。京东在供应链金融中发挥了对上游企业信息收集、信息挖掘、信用评估的作用，进而向银行提供担保。
大数据信贷借助互联网，其成本低廉的优势，将给传统金融行业带来冲击，加速整个金融业的洗盘，倒逼改革。
投资大数据-量化一切
随着现代金融经济学理论的发展，证券投资正在从一门艺术转变为一套科学的理论体系，投资经理人更多地依靠严密的经济学理论和结构化的资产配置来投资，而非单凭个人感性认识和市场直觉进行判断，证券投资的方法技术也在不断演变，逐渐由定性投资转向基于大数据的量化投资，在欧美金融市场，伴随着高频交易、大数据及云计算的发展，量化投资已经跻身主流投资方式的行列，在中国这一新兴市场，量化投资也正着金融投资领域的新变革。量化投资没有严格、的定义，一般认为，量化投资基于大量与投资相关的历史数据，运用数理统计分析的方法，借助计算机的程序化交易，以选取未来回报可能会超越基准的证券进行投资，获得超额收益，这种数据化投资策略可以消除投资者心理因素影响，决策将更为科学，管理更有纪律性和系统性。
·余额宝本质上是一种货币基金，其实跟大数据并不是直接相关，但有两点值得一提，一是其理财思维明显具有大数据时代的特征，它不设置任何门槛，明显就准备好了长尾理论里的“长尾”用户群体服务，从名字就可以看出，余额宝本身是定位于支付宝账户余额的，说明余额宝做的是小微金融，服务银行不愿服务的80%的草根用户，二是大数据在余额宝的风险管理中起到较为关键的作用，现在用户可以随时消费余额宝，实际上是支付宝先垫付的，只有基于支付宝流水大数据的预测，基金经理才能预估赎回金额的多少，以安排货币基金第二天的流动性。
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